Tener dinero parado en una cuenta al 0% cuesta dinero real: con una inflación del 2%, cada 10.000 € pierden 200 € de poder de compra al año sin que aparezca en ningún extracto.
En agosto de 2026 hay cuentas que remuneran hasta el 3,51% TAE. Este es el ranking completo, con lo que de verdad vas a cobrar una vez pasas la letra pequeña y Hacienda.
El ranking de agosto de 2026
| # | Entidad | TAE | ¿Límite de saldo? | ¿Nómina? | Aviso |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Revolut | 3,51% | Según plan | No | El tipo más alto depende del plan; los superiores son de pago |
| 2 | Wise | Hasta 3,9% | No | No | No es un banco: sin cobertura del FGD |
| 3 | Trade Republic | 3,04% | Sin límite | No | Nuevos clientes. Es un bróker, no un banco comercial |
| 4 | Openbank | 2,50% el primer año | Sin límite de importe | No | Grupo Santander. Comprobar el tipo del segundo año |
| 5 | Bankinter | 2,50% | Hasta 100.000 € | No | Banco español con FGD, sin requisitos |
| 6 | MyInvestor | 2,50% | Consultar | No | — |
| 7 | Renault Bank | 2,02% | Consultar | No | Histórico de bajar tipos con independencia del BCE |
| 8 | Sabadell Cuenta Online | 2% | Hasta 100.000 € | Sí | Hasta 2.580 € el primer año sumando promociones |
| 9 | Pibank | 1,76% | Consultar | No | — |
| 10 | EBN Banco | Consultar vigente | Consultar | No | No exige nómina domiciliada |
Contexto para calibrar: según el Banco de España (Boletín Estadístico, marzo de 2026), la media del mercado en cuentas corrientes remuneradas está entre el 1% y el 2% TAE. Todo lo que hay en esta tabla está en la media o por encima. La distancia con una cuenta corriente tradicional al 0% es abismal, y es ahí donde está el dinero que la mayoría deja sobre la mesa.
El contexto lo da el propio supervisor. El Banco de España, en su Informe de Estabilidad Financiera de primavera de 2026, constata que «la traslación de la caída en los tipos de interés de referencia al coste medio de los depósitos en España se habría prácticamente completado» a cierre de 2025. Traducido: el margen de mejora que hubo en 2023 y 2024 ya se agotó, y lo que ves hoy en el mercado es aproximadamente el techo de este ciclo. Si estás esperando a que suban más antes de mover el dinero, probablemente estés esperando en vano.
Metodología: cómo hemos hecho este ranking
Para que puedas juzgar si nuestro criterio coincide con el tuyo:
- Qué incluimos. Cuentas y productos de saldo disponible contratables por un residente en España, sin necesidad de intermediario. Hemos excluido productos que exigen aportaciones periódicas, seguros vinculados obligatorios o inversión mínima en fondos.
- Cómo ordenamos. Por TAE nominal declarada, pero señalando en la misma fila los tres factores que la desvirtúan: límite de saldo remunerado, duración de la promoción y exigencia de vinculación. Una TAE alta con límite bajo puede rendir menos que una TAE media sin límite, y eso queremos que se vea de un vistazo.
- Qué verificamos. Cada cifra se contrasta con la información publicada por la propia entidad. Cuando el dato depende del plan contratado o del perfil del cliente, lo indicamos en lugar de dar un número engañoso.
- Qué peso damos a la seguridad. Distinguimos explícitamente entre bancos con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos y entidades de dinero electrónico que no la tienen. No penalizamos a las segundas en el orden, pero lo advertimos en cada mención: es información que debe entrar en tu decisión.
- Independencia. El orden no está influido por acuerdos comerciales. Cuando un enlace sea de afiliación, se indicará expresamente.
- Actualización. Mensual. Los tipos de las cuentas remuneradas cambian sin aviso previo y una cifra de hace tres meses puede ser falsa hoy.
Análisis: dónde está el truco de cada una
Revolut — 3,51%, el tipo más alto del mercado
Ha ido subiendo la remuneración hasta liderar el mercado español. Con un matiz que hay que entender: en Revolut la remuneración depende del plan, y los planes superiores tienen cuota mensual. Antes de comparar el 3,51% con nada, resta la cuota del plan que te lo da y divide por tu saldo: si pagas 10 €/mes por un plan y tienes 3.000 €, la cuota se come más de lo que el tipo te aporta.
Es banco con licencia europea, así que hay cobertura de fondo de garantía —el del país de la licencia, no el español—. Súmale IBAN español desde 2026, Bizum y tarjetas virtuales ilimitadas.
Para quién sí: quien ya usa Revolut como cuenta principal y tiene saldo suficiente para que el tipo compense la cuota.
Wise — 3,9% y el asterisco que importa de verdad
El tipo más alto accesible sin requisitos y sin plazo. Pero hay una diferencia estructural que no es un detalle técnico: Wise no es un banco, es una entidad de dinero electrónico. Sus fondos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular y entidad en bancos.
Wise protege el dinero mediante segregación de fondos: los mantiene separados de su propio balance en entidades custodias. Es un mecanismo real, pero distinto y con otro perfil de riesgo en un escenario de insolvencia.
Para quién sí: quien ya usa Wise para cobrar en varias divisas y quiere que el saldo operativo rinda. Para quién no: quien va a aparcar ahí todos sus ahorros.
Trade Republic — 3,04% sin límite de saldo
Su ventaja diferencial no es el tipo, es que no tiene límite de saldo remunerado. La mayoría de las cuentas topan la remuneración en 3.000, 10.000 o 50.000 €; aquí no. Y no exige nómina.
Dos cosas a comprobar: el tipo es para nuevos clientes —averigua qué se aplica al acabar el periodo promocional— y Trade Republic es un bróker, así que el efectivo se custodia en entidades asociadas. Comprueba cuál es y qué fondo de garantía te cubre.
Para quién sí: quien tiene un excedente medio o grande y quiere que rinda todo, no solo los primeros miles.
Openbank — 2,50% sin límite de importe
Es probablemente el mejor equilibrio de la tabla para un perfil conservador: remunera todo el saldo sin límite de importe, no exige domiciliar nómina, y detrás está el grupo Santander con cobertura del FGD español.
El 2,50% aplica el primer año. Apunta la fecha y comprueba qué tipo pasa a aplicarse después: es exactamente el punto donde mucha gente se queda cobrando una fracción sin darse cuenta.
Bankinter — 2,50% con un banco español detrás
Sin requisitos de vinculación, con FGD español, y remuneración hasta 100.000 €. Incluye tarjetas virtuales ilimitadas y transferencias inmediatas gratuitas en la UE.
Para quién sí: quien quiere rentabilidad decente sin salir del sistema bancario tradicional español.
Renault Bank y Pibank — la parte baja de la tabla
Renault Bank ofrece un 2,02% sin exigir nómina. Un aviso basado en su histórico: tiende a bajar los tipos con independencia de lo que haga el Banco Central Europeo. Si contratas ahí, revisa el tipo cada pocos meses.
Pibank está en el 1,76%, en la media del mercado. Ninguna de las dos es mala opción, pero hoy hay alternativas mejores sin requisitos adicionales.
Sabadell — el 2% que puede ser mucho más (y por qué el titular engaña)
El 2% aplica sobre hasta 100.000 €, y sumando las promociones de captación la cifra publicitada llega a 2.580 € el primer año.
Ese máximo mezcla rentabilidad con promociones de bienvenida: bonificación por domiciliar la nómina y por compras con Bizum. No es un 2% sostenido, y las promociones tributan. Exige nómina. Si vas a domiciliarla de todas formas, mira las cuentas nómina, donde las cifras son mayores.
Las tres preguntas que cambian el resultado
Antes de mover un euro, contesta estas tres. Cambian más el resultado final que la elección de entidad.
1. ¿Es promocional y cuánto dura?
Un 3% durante 6 meses y un 0,5% después es un 1,75% en el año. La mayoría de los tipos llamativos son promociones de 3 a 12 meses.
Pregunta concreta que hay que hacer: «¿qué tipo se aplica cuando acabe la promoción?». Si la respuesta es vaga, asume que será bajo.
2. ¿Hay límite de saldo remunerado?
Es la trampa más común y la más cara. Mira la diferencia:
| Tu saldo | Cuenta al 3% con límite de 3.000 € | Cuenta al 2,5% sin límite |
|---|---|---|
| 3.000 € | 90 € → 3% efectivo | 75 € → 2,5% |
| 20.000 € | 90 € → 0,45% efectivo | 500 € → 2,5% |
| 50.000 € | 90 € → 0,18% efectivo | 1.250 € → 2,5% |
Con 20.000 €, la cuenta «al 3%» te da cinco veces menos que la del 2,5%. El titular dice 3%; tu realidad es 0,45%. Por eso en el ranking la columna del límite está junto a la TAE.
3. ¿Exige vinculación?
Nómina, número mínimo de recibos, seguro contratado, uso de tarjeta con importe mínimo. Si el requisito cuesta dinero, réstalo del rendimiento antes de comparar. Un seguro de 200 € anuales para acceder a un 3% sobre 5.000 € (150 €) te deja en pérdida neta.
Lo que de verdad te llevas: la cuenta con impuestos
Los intereses son rendimientos del capital mobiliario, tributan en la base del ahorro del IRPF y la entidad retiene el 19% en origen.
| Tramo de base del ahorro | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
La retención es un pago a cuenta, no el impuesto final: en la declaración se ajusta a tu tipo real.
Ejemplo con 10.000 € al 3% durante un año:
- Intereses brutos: 300 €
- Retención del 19%: 57 €
- Te ingresan: 243 € → un 2,43% neto
- Con una inflación del 2%, tu rentabilidad real es de aproximadamente 0,43%
Y con el tipo más alto de la tabla, para que veas el techo real:
- 10.000 € al 3,51% → 351 € brutos → 284 € netos → 2,84% neto → ~0,84% real con inflación del 2%.
Conclusión honesta: una cuenta remunerada preserva el poder de compra, no lo hace crecer. Sigue siendo infinitamente mejor que el 0%, pero si tu objetivo es crecer a diez años, el instrumento es otro.
Cuenta remunerada o depósito: los números de agosto de 2026
La diferencia estructural es la liquidez: la cuenta te deja el dinero disponible pero el tipo puede bajar cuando la entidad quiera; el depósito cierra el tipo pero inmoviliza el dinero.
Los mejores depósitos del mercado ahora mismo:
| Depósito | Plazo | TAE |
|---|---|---|
| Deutsche Bank | 12 meses | 3,25% |
| Renault Bank Tú+ | 36 meses | 3,24% |
| BluOr Bank (vía Raisin) | 1-2 años | 3,15% – 3,23% |
| SME Bank (vía Raisin) | 1-2 años | 3,02% – 3,19% |
| Haitong Bank (vía Raisin) | 2-3 años | 3,10% – 3,14% |
| EBN (combinado) | 12 meses | 3,10% |
| Bank DiMare | 24 meses | 3,10% |
| Fjord Bank (vía Raisin) | 1-3 años | 3,06% – 3,10% |
| Klarna (vía Raisin) | 3-4 años | 3,01% – 3,05% |
| ING | — | 3,00% |
Fíjate en un dato: los mejores depósitos (3,25%) no superan al mejor tipo de cuenta remunerada (3,51%), y encima inmovilizan el dinero. Es una situación poco habitual y una razón para no dar por hecho que el depósito rinde más.
Los depósitos vía Raisin y de bancos de otros países de la UE están cubiertos por el fondo de garantía de su país de origen, también hasta 100.000 € por titular y entidad. La cobertura existe; el trámite en caso de problema es más engorroso que con un banco español.
La regla práctica: cuenta remunerada para el dinero que puedes necesitar (fondo de emergencia, 3 a 6 meses de gastos) y depósito para el excedente que no vas a tocar. Lo desarrollamos en depósitos frente a cuentas remuneradas.
Qué elegir según tu caso
| Si tú… | Mira | Por qué |
|---|---|---|
| Tienes menos de 5.000 € | Openbank o Bankinter | Sin límite ni requisitos; con ese saldo la diferencia de medio punto es pequeña y no merece complicarse |
| Tienes entre 20.000 y 100.000 € | Trade Republic u Openbank | Sin límite de saldo remunerado: es lo que más pesa en este tramo |
| Tienes más de 100.000 € | Reparte entre entidades | El FGD cubre 100.000 € por titular y entidad |
| Ya usas Revolut a diario | Revolut | 3,51%, pero resta la cuota del plan que lo habilita |
| Cobras en varias divisas | Wise | Resuelve dos problemas a la vez, asumiendo la falta de FGD |
| No vas a tocar el dinero en 1-3 años | Depósito | Cierras el tipo y te proteges de bajadas |
| Vas a domiciliar la nómina | Cuenta nómina | Las bonificaciones superan a la rentabilidad |
| Solo quieres no pagar comisiones | Cuenta sin comisiones | Es otro objetivo distinto |
Cuatro errores frecuentes
1. Contratar y no volver a mirar. Es el error caro. Los tipos promocionales caducan y las entidades bajan tipos sin que te enteres. Ponte un recordatorio cada seis meses.
2. Mirar la TAE ignorando el límite. Ya está en la tabla de arriba: con 20.000 €, una cuenta «al 3%» con tope de 3.000 € rinde el 0,45%.
3. Mover el fondo de emergencia a un depósito. Si necesitas ese dinero, la penalización por cancelación te come el rendimiento. Liquidez primero.
4. Perseguir medio punto con saldos pequeños. Sobre 3.000 €, medio punto son 15 € brutos al año. No merece el trámite de abrir una cuenta nueva.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas?
Sí, y con más de 100.000 € es lo razonable: el FGD cubre 100.000 € por titular y entidad. Repartir no es paranoia, es lo prudente.
¿Me pueden bajar el tipo sin avisar?
Deben comunicártelo, pero pueden bajarlo. Es el riesgo del producto frente a un depósito, donde el tipo queda cerrado. Renault Bank tiene histórico de hacerlo con independencia del BCE.
¿Cuándo me pagan los intereses?
Depende de la entidad: mensual, trimestral o anual. El pago mensual es mejor por el efecto de la capitalización, aunque con estos importes la diferencia es pequeña.
¿Y las bonificaciones por domiciliar la nómina?
Son otra cosa y suelen ser bastante mayores que la rentabilidad. Están en mejores cuentas nómina. Ojo: también tributan.
¿Las promociones de bienvenida tributan?
Las bonificaciones en metálico suelen tributar como rendimiento del capital y la entidad practica retención. No las cuentes como dinero limpio.
¿Tengo que declarar los intereses si son pocos?
La entidad los informa a Hacienda y aparecen en tus datos fiscales. Aunque el importe sea pequeño, se integran en la declaración. No es opcional.
¿Merece la pena cambiar de banco por medio punto?
Haz la multiplicación. Sobre 5.000 €, medio punto son 25 € brutos al año: probablemente no. Sobre 50.000 €, son 250 €: probablemente sí.
¿Es seguro un banco extranjero de la UE?
Está cubierto por el fondo de garantía de su país, con el mismo límite de 100.000 €. La diferencia práctica es el idioma y la agilidad del trámite si algo va mal.
¿Qué pasa con el dinero en Wise si quiebra?
No hay FGD. Los fondos están segregados en entidades custodias, lo que en teoría permite recuperarlos, pero el proceso y las garantías no son equivalentes a los de un depósito bancario. Es la razón para no concentrar ahí los ahorros.
¿Conviene concentrar todo en la cuenta con el tipo más alto?
No necesariamente. La rentabilidad es solo una de las variables: pesa igual la cobertura del fondo de garantía, la solidez de la entidad y si el tipo es promocional. Concentrar 80.000 € en la entidad que hoy paga medio punto más, sin comprobar quién la respalda, es optimizar la variable equivocada.
¿Qué hago cuando acabe la promoción?
Comparar de nuevo y mover el dinero si procede. Es una gestión de veinte minutos que puede valer varios cientos de euros. Ponte un recordatorio en el calendario el mes antes de que expire, no después.
¿Y si prefiero que el dinero crezca de verdad?
Entonces esto no es tu producto. Con horizontes de más de cinco años y tolerancia al riesgo, la conversación es sobre instrumentos con más rentabilidad esperada y más volatilidad. Estos productos son para preservar.
Metodología y fuentes
Medias de mercado tomadas del Boletín Estadístico del Banco de España (marzo de 2026). Condiciones de producto recogidas en agosto de 2026 a partir de la información publicada por las propias entidades (Revolut, Wise, Trade Republic, Openbank, Bankinter, MyInvestor, Renault Bank, Sabadell, Pibank, EBN, Deutsche Bank, ING) y de plataformas de intermediación de depósitos. Escala de la base del ahorro del IRPF vigente en 2026. Los cálculos de rentabilidad efectiva, neta y real son propios.
Los tipos de las cuentas remuneradas cambian sin previo aviso y las ofertas de depósitos rotan constantemente. Este ranking se revisa mensualmente. Verifica el tipo vigente, el límite de saldo, la duración de la promoción y los requisitos en la web oficial de la entidad antes de contratar.
Contenido informativo. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal. No recibimos compensación por el orden de este ranking.
